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科技赋能创新发展 齐鲁银行蹚路数字化转型

据山东省银行业协会消息，作为服务区域经济发展的城商行，601665/ >齐鲁银行（601665）近年来抢抓机遇，积极布局，以科技创新为核心驱动力，持续加大数字赋能力度，将数字化转型纳入全行发展战略规划，在不懈的实践中逐步走出具有自身特色的数字化转型之路。

数字化转型“走深向实”

对于城市商业银行如何走好数字化转型之路，从齐鲁银行举办的一场大赛上或可窥见一斑。

2023年11月初，为深入贯彻数字化转型相关工作要求，进一步提升业务创新能力，提高数据应用水平，齐鲁银行举办了首届数字化创新大赛。

这场赛事2023年8月筹备，10月初评，11月决赛，整体历时三个月，以“数字齐鲁 智造未来”为主题，以公司、零售、普惠、风险、运营业务板块为基础，涵盖了人工智能、大数据、区块链、物联网等新兴技术，以及移动金融、智能风控、跨境电商等新兴业务领域。共有22家机构提交了89项创新课题，12项课题进入决赛，参赛作品由传统业务到跨境电商，由线上获客到智能运营，充分展示了参赛队伍的业务创新能力和数据应用水平。

大赛本身或许是对齐鲁银行数字化转型成果的一次检验，而其精彩纷呈的背后却离不开齐鲁银行近年来在打造“数智银行”方面所做出的努力。

“我们对个人手机银行智慧APP进行了全面升级，打造了一个开放、智能、生态、场景、安全、易用、个性、敏捷的综合服务平台。”齐鲁银行相关负责人介绍，他们推出了“新市民公积金租房贷”“萌小齐智能存钱罐”“无界信用卡”等新产品，充分满足儿童、银发、新市民等客群需求。

同时，聚焦客户经营管理的营销管理平台、聚焦营销活动和权益管理的“泉心权益”平台、聚焦线上营销裂变的“泉心微厅”平台、聚焦儿童客群的精准营销系统在内的四大零售营销数字化平台，通过互联互通构成了闭环式的数字化营销体系。

“我们还搭建了与企业客户紧密链接的‘银企家园’平台，为企业客户提供了友好便捷的统一服务门户；建立了涵盖供应链金融、资产池、现金管理、贸易融资等在内的交易银行服务体系，紧紧围绕客户需求，为企业提供统一的资产负债视图，实现对资产的全程跟踪。”齐鲁银行相关负责人说。

另外，基于风险预警、数据报送、报表处理、自动对账、业务跟踪、审计辅助六大方向，陆续投产了47个RPA机器人，通过集中调度实现多系统协作，降低因重复性工作带来的人为操作失误，数据处理准确率达100%，业务办理效率至少提升80%。建设了AI能力中台，发布语音识别与合成、文心一言大模型、通用表格和手写体识别等服务，辅助日常办公和业务处理，提升工作效率；构建了审批、营销、风控等智能模型，持续提高业务智能化水平。

党的二十大报告曾指出“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”，“十四五”规划提出深化金融供给侧结构性改革意见；人民银行发布《金融科技发展规划（2022—2025年）》，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，指明了数字化转型发展的方向；金融科技的日新月异正在颠覆和冲击传统金融服务模式，银行同业普遍提出“数字化转型”战略，通过数字化转型，提升效率，创造价值，提升核心竞争力。

作为服务区域经济发展的城商行，齐鲁银行紧抓时代发展机遇，主动对接国家战略，研究行业发展趋势，深度剖析自身问题，着力制定了数字化转型战略规划。这一举措基于前瞻性思考，进行战略性布局，在顶层设计上为转型发展提供了强大驱动力，并成为引导规划实施的指导性文件，为高标准高质量做好数字化转型工作打下坚实的基础。

从全行经营发展的痛点入手

就数字化转型战略规划而言，齐鲁银行的发力点十分明确，那就是从全行经营发展的痛点入手，打造战略特色，推进战略升级，实现提质增效。

“我们以数字化转型为核心驱动力，从体制机制、组织结构、队伍建设、发展思维等各方面推进全行战略发展转型升级。”齐鲁银行相关负责人表示，他们致力于打造党建引领、特色鲜明、行稳致远的精品银行，成为城乡居民、中小企业、地方经济的首选银行，构筑区域领先、市场认可、用户满意的口碑银行，迈向数据驱动、创新赋能、智慧经营的数智银行。

具体到实施层面，齐鲁银行将转型的重点归结了六个方面，分别是组织体系、体制机制、平台架构、智慧营销、智能风控以及中台战略。

在组织体系方面，齐鲁银行设立了数字化转型领导小组，同时下设数字化转型工作办公室，统筹推进全行数字化转型工作；成立全行金融创新实验室，将行内重点数字化及金融科技项目纳入金融创新实验室提级管理；加大金融科技人才引进力度，开设精英训练营，建立金融科技人才内生培养体系，大力推进客户经理、产品经理、风险经理、数据分析师、内训师“五支队伍”建设，培养经验丰富、专业扎实、业务突出的优质人才队伍，构建协同顺畅、梯队合理的人才结构，提升全行员工的数字化思维能力。

在体制机制方面，齐鲁银行充分汲取敏捷思想的精髓，并与其自身实际紧密结合，持续推动敏捷转型，打造了“稳敏结合”的工作模式；2023年11月份，齐鲁银行基于其敏捷创新工作被山东省总工会评为“山东省全员创新企业”；近期，实行派驻科技专员机制，向总行主要业务条线部门派驻10名科技专员，通过在业务身边配备科技人员，着力打造“业技融合、能力前置”的主动型信息科技服务体系。

在平台架构方面，为打造全渠道、全场景、全链路下的业务数据化和数据业务化，齐鲁银行以“数据驱动”为指导思想构建“1+1+N”发展模式，即1套治理体系，1个数据平台，N项应用场景；建设湖仓一体化数据平台、优化AI能力开放平台，形成9大服务平台，全面提升数字化获客、数字化营销、数字化风控、数字化运营能力。

在智慧营销方面，齐鲁银行将做好“客户”“账户”两户建设，完善客户标签、精准客户画像，针对特定客群提供一揽子金融服务解决方案；加速手机银行、微信银行等线上渠道建设，实现线上、线下协同融合发展；转变营销模式，逐步用智能手机、轻量化金融终端以及开放场景的线上触点作为主要获客方式，建立线上闭环管理的智慧营销体系。

在智能风控方面，齐鲁银行充分结合中小银行业务发展特点，对大数据风控体系建设开展了深入分析研究。通过对接济南市公积金中心、工商、法院、环保等高质量数据源，构建了“智能客户信息采集及维护”“智能风险信息全景视图”“智能信用报告尽职调查”“智能关联关系图谱”“智能担保圈风险识别”“智能贷前、贷中风险筛查”和“智能贷后风险预警”七大风控组件，打破了传统信息系统服务过于独立分散的壁垒，实现了对传统信贷业务全生命周期的信用分析。

此外，齐鲁银行还将打造面向全行各类业务的客户、风控、账户、产品、权益、支付六大共享中台和交易银行、零售信贷、对公信贷、营销服务、开放银行和智慧运营六大重点领域共享服务中心，实现全面统一的客户识别、客户行为洞察和灵活的客户细分，支撑快速敏捷的产品创新、专业化的营销与销售、以客户为中心的智慧运营效率提升，满足各类实时、动态、跨条线的风险监测与预警，全面提升科技对市场需求的快速响应能力，不断降低系统建设和运维成本。

赋能业务提质增效

实际上，数字化转型作为一项系统性工程，其最终的落脚点还是在于如何赋能当下银行业务提质增效。

以齐鲁银行为例，普惠金融是这家银行的核心业务之一，同时也是他们的优势所在。而如何通过数字化转型放大优势，对于齐鲁银行而言颇为重要。近年来，齐鲁银行积极推行“四化融合”，就是意在全面提升普惠金融的服务质效。

齐鲁银行倾力打造“齐鲁 E贷”线上金融服务品牌，覆盖税务、“三农”、海关、科创、供应链、政府采购等多个行业场景，先后推出了税融e贷、农户e贷、轻松e贷、政采e贷、科融e贷等多款线上产品，打造了“线上获客、精准画像、数据驱动、智能决策”的业务模式，在服务效率、客户体验、业务规模全面提升的同时降低了业务风险和展业成本。

此外，齐鲁银行还与多家担保公司合作，推出鲁担系列线上融资担保产品；升级优化鲁易贷等核心产品，持续推进线上微贷稳步创新，拓展线上加保模式，推出链融e贷，实现沿链批量进件功能；依托线上移动审批技术，推出农户小额贷款，实现移动终端随借随还，真正将信贷资金送至田间地头。

2021年，齐鲁银行作为全国首批三家合作城商行之一，入选国家融资担保基金银担“总对总”批量业务试点行，并通过系统直连实现了融资担保业务批量化、线上化、标准化运作，目前全行银担业务合作规模达到160亿元，在全省所有金融机构中排名第二。

未来三年，齐鲁银行将以数字化转型作为贯穿战略发展的主线，坚定战略决心，明确组织保障，坚持目标引领和安全第一，压实各层级责任，按照“小步快跑、急用先行、边建边用、快速迭代”的原则明确战略任务推进路径，量化落地标准，强化跟踪评价，统筹协调一体化推进规划的落地实施：第一年搭建框架、夯实基础，第二年全面运作、重点突破，第三年赋能革新、基本成型。

齐鲁银行还将坚定市场定位，全面守正创新，以数字化转型为核心驱动力，基于制定的数字化转型规划，结合自身的发展阶段和比较优势，下决心、下力气推进业务模式创新、数据治理深化、科技能力提升，构建以能力提升为依托、以双态融合为驱动、以数字赋能业务为愿景的新服务型科技模式，推进转型发展、特色发展、创新发展、稳健发展。

未来，在数字化转型这条新赛道上，齐鲁银行能否脱颖而出，值得期待。

鲁网 2024-3-5

邮储银行大连分行以“数智化”为抓手造创新性数字化银行

在2023年中央金融工作会议上,中央提出,要重点做好包括数字金融在内的“五篇大文章”,为把握推进金融高质量发展主题、做好相关金融工作指明了方向。邮储银行大连分行主动融入数字经济浪潮,抢抓机遇、乘势而上,以“数智化”全面优化资源配置、提高管理效能、改善金融服务质量,打造创新性数字化银行。

赋能贷前贷后风险管理

邮储银行大连分行加速推进数字化赋能,积极开发和优化数字系统,在贷前阶段,通过大数据分析方式进行风险客户画像和潜在客户识别,实现风险客户和目标客群的提前抓取,并应用该模式深挖商圈市场需求,优化产品流程,全面推行全数字化信息采集,极大提升了业务处理效率。在贷后阶段,通过内评模型结合外部数据,对风险客户进行预警提示,提升风控水平。同时,通过数字移动端开展远程视频贷后检查,提升客户体验,推动贷后数字赋能。

提高授信审批便捷性

该行创新“数智工厂”审批流程,大大提升了小企业客户授信审批的效率和服务体验,为实体经济发展注入金融“活水”。据该行工作人员介绍,“数智工厂”拥有自动分析、自动报告、自动审批的能力,能极大精简人工操作性和分析性工作,大大缩短授信审批流程节点与时限,同时,该流程还加深了与相关单位的线上合作,能够实现包括财务、工商、司法、征信、发票、水电、纳税等客户维度的全数据洞察,只需客户一键授权,便可实现全程线上化采集授信数据,减少了客户审贷流程。此外,在贷后阶段该流程还可结合企业线上化数据的变化,及时通过远程服务代表对企业客户进行相关预警,降低现场贷后检查频次,进一步提升了客户体验。

高质量做好数字人民币推广

邮储银行大连分行全面推进数字人民币试点工作,先后落地大连地区首笔小微易贷、个人消费贷款及汽车消费贷款,实现对公数币还款2.9亿元,创大连地区单笔信贷业务最高金额;推进第三方协议数币缴税支付业务,年缴税金额达3585万元。此外,该行积极推进“智慧+行业”数字人民币场景建设,在服务乡村振兴、支持地域特色农业产业发展、服务商圈业态等方面打造多个成功典型案例,如该行发挥“邮银协同”优势,联合邮政大连市分公司开展“樱桃邮惠寄”数字人民币支付寄递邮费满减营销活动,通过“寄递+金融”联动开立数字人民币钱包1万个,数字人民币交易3.6万笔。

加速零售金融数字化转型

为进一步服务实体经济,促进消费增长,丰富线上金融生态圈,邮储银行大连分行以零售金融数字化转型为抓手,积极搭建“U商街”权益平台,将客户金融业务与非金融业务场景相串联,上线“U享小镇”互动场景,以独特的方式向客户全方位展示金融与非金融产品与服务,2023年共为平台注册用户发放消费券约2.41万张,有效激发客户消费活力。

此外,邮储银行大连分行加速推动客户数字化、产品数字化、经营管理数字化及网点数字化转型,将传统银行业务管理与数字金融紧密结合,运用可视化技术打造银行经营看板系统,助力决策高效便捷,为金融高质量发展提供科技力量。

中国网 2024-3-4